LE BON CHOIX PATRIMONIAL
Investir en SCPI est une étape importante dans votre vie patrimoniale.
Toutes les explications, astuces et exemples pour réaliser le meilleur investissement.
POURQUOI INVESTIR DANS L’IMMOBILIER LOCATIF DE TYPE SCPI ?
Beaucoup de particuliers ne veulent pas débourser de sommes importantes pour acquérir un bien; En effet cette acquisition en direct nécessite entretien et gestion locative.
Vous envisagez l’investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ?
Ce type de placement s’affranchit des inconvénients de l’investissement locatif en direct. Il offre une certaine souplesse ainsi que des revenus complémentaires.
Voici un aperçu des 4 raisons de choisir l’investissement SCPI aujourd’hui.
QUELS SONT LES AVANTAGES D’UN INVESTISSEMENT EN SCPI ?
1. UN RENDEMENT MOYEN SUPÉRIEUR AU TAUX DU LIVRET A
Le rendement des SCPI varie en fonction de l’investissement réalisé et se révèle être nettement plus intéressant que certains placements (Livret A et fonds en euros au sein d’un contrat d’assurance-vie).
Les revenus perçus sont catégorisés en tant que revenus fonciers.
D’après l’IEIF les SCPI de rendement affichent en moyenne :
- 2022 : +4,53%
- 2021 : + 4,49%
- 2020 : +4,18%
- 2019 : +4,40%
- 2018 : +4,34%
- 2017 : +4,44%
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ces données inscrivent les SCPI de rendement dans le haut du panier dans le monde des placements. Ces performances s’expliquent notamment par le sous-jacent des SCPI de rendement : l’immobilier d’Entreprise.
L’immobilier d’Entreprise, aussi appelé immobilier tertiaire, comprend :
- Les immeubles de bureaux;
- Les murs de commerce (pied d’immeuble ou grande surface);
- Les locaux d’activités (ateliers, usines, plateformes logistiques, entrepôts).
La rentabilité de l’investissement est toute aussi élevée que le risque qui lui incombe.
Ce principe financier est valable pour tous types d’investissements.
- À titre d’exemple, des murs de boutiques en pieds d’immeubles d’une belle rue commerçante parisienne, emplacement n°1, génèrent un rendement de 3,5% par an.
- Des bureaux rénovés dans une tour à la Défense présentent un rendement d’environ 5%.
- Enfin, un entrepôt logistique à Roissy offre un rendement supérieur à 6%.
Considérant la diversité des actifs qui composent le portefeuille d’une SCPI, on comprend aisément que les SCPI de rendement mixtes (aussi qualifiées de « classiques-diversifiées ») ont affiché des performances moyennes supérieures à +4% ces dernières années.
2. UN PLACEMENT IMMOBILIER DIVERSIFIÉ
À travers un investissement en SCPI, vous bénéficiez de la sécurité d’un placement pierre, renforcée par la diversité des actifs.
La SCPI détient en portefeuille d’actifs divers par :
- Leur répartition sectorielle (bureaux, commerces, locaux d’activité et logistique, infrastructure de santé et d’éducation)
- Leur localisation (Paris, Ile-de-France, métropoles régionales, Europe)
Dans une même SCPI, on peut investir à la fois dans l’immobilier locatif de bureaux, commerces, entrepôts, établissements de santé et d’éducation, maisons de retraite… De cette manière le placement est diversifié quel qu’en soit le montant.
Le rendement de votre investissement repose sur un grand nombre de locataires (sociétés, commerçants, artisans,…).
Le risque locatif est ainsi réduit par la répartition sur un grand nombre de locataires. L’épargnant perçoit des loyers proportionnels au montant de son investissement dans l’ensemble des actifs de la SCPI. Si le locataire ne paye pas son loyer, les revenus locatifs seront un peu moins conséquents.
3. UN PLACEMENT SANS CONTRAINTE DE GESTION LOCATIVE
La gestion de la SCPI est intégralement assurée par la Société de Gestion (L’Asset Manager immobilier).
Les tâches qui lui incombent sont :
- D’investir votre capital dans des biens immobiliers sélectionnés rigoureusement. Elle effectue l’acquisition et l’entretien des actifs.
- S’occupe de la gestion locative (recherche de locataire, mise en location, relocation, négociation des baux, contentieux éventuels,…)
- Collecte et redistribution des dividende.
- L’administration du véhicule de placement.
- La gestion technique des immeubles (travaux, mise aux normes, entretien courant…).
- La revente de l’actif immobilier à terme (l’arbitrage).
L’acheteur de parts de SCPI détermine le nombre de parts dans lesquelles il souhaite investir ainsi que le montant de son placement. Les investisseurs perçoivent leurs dividendes chaque trimestre.
4. LA POSSIBILITÉ D’ACHETER À CRÉDIT
L’achat des parts d’une SCPI peut se faire à crédit. Il est alors possible d’investir un montant plus élevé qu’au comptant et de générer plus de revenus potentiels. Les intérêts des emprunts viennent en déduction des revenus perçus : c’est là un avantage fiscal non négligeable.
Au moment de se lancer dans l’investissement SCPI à crédit, il est prudent d’étudier attentivement les caractéristiques de chaque SCPI : son portefeuille, sa composition et son volume, est le critère de choix le plus important au moment de souscrire.
Les risques sont détaillés en bas de page.
COMBIEN INVESTIR EN SCPI ?
Il n’y a pas de montant fixe recommandé car il dépendra de votre capacité financière et de vos objectifs. Vous pouvez investir en SCPI à partir de 200€.
Toutefois, l’investissement commence à être intéressant à partir de 10.000€.
De manière générale nous conseillons de diversifier vos placements en immobilier locatif en investissant dans plusieurs SCPI. Considérez un ratio de 25-45% de parts de SCPI au sein d’un patrimoine global peut être pertinent.
Nos Experts SCPI-online sont à votre disposition pour déterminer combien vous devez investir en SCPI.
Prenez rendez-vous avec un Expert SCPI-online en ligne ou par téléphone au 04 72 20 36 80.
COMMENT INVESTIR DANS UNE SCPI, QUELLES ÉTAPES ET FONCTIONNEMENT ?
Pour investir dans une SCPI, il y a plusieurs étapes à suivre :
- Réaliser un Bilan patrimonial, définition des objectifs & stratégies avec l’aide d’un Conseiller en Gestion de patrimoine.
Prendre rendez-vous maintenant avec un Expert SCPI-online. - Choisir la SCPI qui vous convient avec l’aide de votre Conseiller ou en ligne via le comparateur SCPI.
- Investir dans la SCPI sélectionnée.
- Gestion de la SCPI par la Société de Gestion (L’Asset Manager immobilier) : arbitrage (cession d’immeubles & revente) et conversation de parts.
Retrouvez-notre dossier complet sur les étapes et le fonctionnement pour investir en SCPI.
INVESTISSEMENT SCPI : LES 4 POSSIBILITÉS POUR ACHETER VOS PARTS
Grâce aux Société Civile de Placement Immobilier, accédez à l’immobilier locatif sans soucis de gestion.
Vous avez la possibilité de choisir différentes modalités pour investir dans la pierre-papier :
- Investissement SCPI en Cash
- A crédit
- Dans un contrat d’assurance-vie
- En démembrement de propriété
INVESTISSEMENT SCPI PAR L’ACHAT EN CASH
Nombreux sont les investisseurs qui achètent leurs parts de SCPI en cash.
Votre argent dort sur votre compte-épargne à la Banque? Il est donc temps de l’investir.
Devenez porteurs de parts en direct. De cette manière, vous profiterez des avantages des SCPI.
En terme de fiscalité des Scpi, les revenus fonciers et financiers issus de vos parts de Sociétés Civiles de Placement en Immobilier sont intégrés à vos autres revenus salariés ou locatifs.
DEMANDEZ-NOUS UN CONSEIL POUR BIEN ACHETER VOTRE SCPI
Depuis 2013, SCPI-online accompagne les épargnants français grâce à son équipe de Professionnels du Patrimoine
INVESTISSEMENT SCPI À CRÉDIT
Profitez de l’effet de levier du crédit immobilier pour vous enrichir à moindre effort.
Dans un premier temps les dividendes seront destinés au remboursement du crédit. Une fois le crédit arrivé à échéance, vous pourrez bénéficier de votre rente trimestrielle.
Les intérêts du crédit immobilier s’imputent sur les revenus locatifs de votre SCPI pour limiter la fiscalité.
En fonction de votre tranche d’imposition et de votre situation, privilégiez un crédit In Fine afin de réduire au maximum l’impact fiscal de votre investissement SCPI.
Généralement, les Conseillers bancaires ont des connaissances limitées en matière de SCPI et savent difficilement les financer.
SCPI-online est spécialiste du financement de parts de SCPI à crédit et vous trouve le meilleur taux.
INVESTISSEMENT SCPI DANS VOTRE ASSURANCE-VIE
L’investissement SCPI au sein d’une assurance-vie est en vogue depuis plusieurs années.
Proposés par les cabinets en gestion de patrimoine, les contrats d’assurance vie permettant de loger des parts de Société Civile de Placement Immobilier connaissent un franc succès.
Et ce pour plusieurs raisons :
- Fiscalité favorable de l’assurance-vie
- Liquidité du placement assuré par la Compagnie
Cette option de souscription se fait uniquement en cash. Les revenus issus de la SCPI sont capitalisés au sein du contrat (non pas distribués).
INVESTIR DANS UNE SCPI EN DÉMEMBREMENT
Exemple : Comment payer 67€ un actif qui en vaut 100€ ?
Grâce au Démembrement de propriété :
Principe du Code Civil consistant à séparer la nue-propriété et l’usufruit.
L’investisseur achète la nue propriété des parts de SCPI pour une durée déterminée du contrat (entre 5 et 10 ans généralement) et profite d’une importante décote par rapport au prix de la part en pleine propriété.
Pendant la période du démembrement temporaire :
- Le nue-propriétaire ne touchera pas de revenus;
- Aucunes charges courantes ainsi que d’entretien ne sont payées;
- Le montant de son investissement sortira de son assiette taxable à l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI).
QUELLE EST LA MEILLEURE SCPI À CHOISIR POUR INVESTIR ?
COMPARATIF SCPI
La meilleure SCPI dépendra de votre stratégie et de vos objectifs. Afin de vous aider à choisir celle qui convient au mieux à votre investissement, accédez au comparateur SCPI Online gratuitement.
Toutefois nous vous avons sélectionné les meilleures SCPI du moment selon notre expertise.
Les Experts SCPI-online vous aident à faire un bilan et à choisir quelle est la meilleure SCPI pour vous. Prenez rendez-vous gratuitement en ligne ou au 04 72 20 36 80
QUAND ET QUEL EST LE MEILLEUR MOMENT POUR INVESTIR EN SCPI ?
Il n’existe pas de période spécifique pour investir en SCPI car cela dépend de différents facteurs. En revanche, il faut garder en tête que l’état du marché immobilier peut faire fluctuer les performances des SCPI.
Ainsi, de manière générale, lorsque les taux d’intérêts sont bas sur le marché immobilier, la période peut être propice à l’investissement en SCPI car on observe une hausse de la demande locative.
Toutefois, la santé du marché immobilier peut varier dans une sens comme dans l’autre et peut comporter des risques pour les SCPI qu’il faut prendre en compte au préalable.
Si vous avez un doute, la meilleure solution reste de prendre rendez-vous avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine SCPI-online.com
EXEMPLE INVESTISSEMENT SCPI : AU COMPTANT OU À CRÉDIT
- Via un Investissement comptant (cash).
- Via un Crédit bancaire
1. EXEMPLE INVESTISSEMENT SCPI AU COMPTANT
L’investissement SCPI au comptant permet de se générer des revenus immédiats et complémentaires, en évitant les aléas de gestion de l’immobilier locatif classique ainsi que les charges que cela représente.
Exemple indicatif d’investissement
M. & Mme. Prudent, récemment retraités, touchent désormais une retraite nette de 2 100 euros par mois.
Habitués à percevoir environ 3 000 euros mensuel en travaillant dans leurs Entreprises, ils décident d’investir dans des parts de S.C.P.I. en cash (au comptant).
M. & Mme. Prudent possèdent en effet 170 000 euros de capital placé dans un contrat d’assurance-vie ancien générant un rendement très faible.
Le couple fait le choix de placer cet épargne à hauteur de 170 000 euros en parts de SCPI Afin de diluer le risque et respecter une stratégie de diversification patrimoniale pertinente.
M. & Mme. Prudent ventilent cette somme sur 4 S.C.P.I. différentes. Leur nouveau placement leur offre un rendement d’environ 5,2%*, soit 8840 euros de revenus additionnels chaque année.
Dit autrement, ce sont 730 euros qui s’ajoutent à leur retraite, permettant au couple de retrouver un niveau de vie quasi-identique avec leurs années dans la vie active en Entreprise.
2. EXEMPLE INVESTISSEMENT SCPI À CRÉDIT
Alors que la pratique était parfaitement confidentielle il y a quelques années, face à l’engouement pour l’investissement SCPI depuis quelques temps, la plupart des Banques se sont mises à financer les épargnants désireux d’acheter des parts à crédit.
Contracter un prêt pour financer l’achat de parts de SCPI peut s’avérer favorable, spécialement dans un contexte de taux d’emprunt historiquement bas, pour certaines raisons :
> Atout fiscal :
les intérêts d’emprunt viennent en déduction des revenus perçus ; permettant ainsi de générer des revenus peu voire non-imposés.
> Mécanisme de l’effet de levier du crédit :
l’objectif est de financer son investissement SCPI à un taux plus bas que le rendement des SPCI.
Par conséquent, si l’on se fait financer par exemple à 2% et que les SCPI proposent une rentabilité de 4%, l’effet de levier est alors de 2% concernant l’investissement.
Exemple : Imaginons ici un investissement de 100 000 euros de S.C.P.I. avec une hypothèse de rendement de 4% et un taux d’emprunt de 4%; La tranche marginale d’imposition (TMI) de l’investisseur est 11%.
Avertissement
La valeur d’un investissement peut varier, tout comme les revenus qui y sont attachés.
L’investissement dans une SCPI ne bénéficie d’aucune garantie en capital ni en termes de performances.
Il s’agit d’un placement à long terme avec une recommandation de conserver les parts pendant une période d’au moins 8 ans.
S’agissant d’un investissement immobilier, la liquidité du placement peut être limitée. Le rachat des part peut être soumis à des réserves.
Contactez un conseiller SCPI Online pour obtenir plus d’informations et trouver la SCPI qui vous convient.