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SIMULATION SCPI, LE CONTEXTE
Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) a pour but de collecter de l’épargne auprès d’investisseurs afin de constituer un patrimoine immobilier. En contrepartie, les investisseurs perçoivent les loyers en fonction de leur quote-part dans le capital.
Quels sont leurs rendements et comment utiliser les simulateurs SCPI qui existent ? Explications.
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QUEL RENDEMENT POUR LES SCPI ?
La rentabilité d’une SCPI dépend grandement du type de SCPI. Elles n’ont pas toutes le même rendement. Globalement, investir dans une Société Civile de Placement Immobilier assure entre 4 et 6 % de rendement chaque année.
Cependant, certains indices peuvent vous donner une idée de leur rentabilité :
- le taux de distribution de la SCPI dans laquelle vous souhaitez investir a été publié officiellement les années passées. Sauf surprise, et bien qu’en légère érosion depuis 15 ans, le taux de rendement d’une année sur l’autre est très proche.
- le taux d’occupation des biens immobiliers de la S.C.P.I. On estime qu’à partir de 90 %, le taux est considéré comme bon et le rendement pertinent.
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COMMENT CALCULER LE RENDEMENT D’UNE SCPI ?
Pour calculer le rendement d’une SCPI sur une année, il suffit d’additionner les versements mensuels ou trimestriels, ainsi que les acomptes exceptionnels versés aux associés (avant imposition).
Le résultat obtenu est à diviser par le prix de la part au 1er janvier. L’on obtient ainsi le Taux de Distribution (TD).
POURQUOI LE RENDEMENT DES SCPI SE STABILISE AUTOURS DE 4,50% PAR AN DEPUIS PLUSIEURS ANNÉES ?
Avant toute chose, il est important de souligner que la SCPI, comme tout investissement, présente certains risques. Ils peuvent être liés à la durée du placement, du capital et des revenus non garantis, ainsi que de la liquidité.
Dans le cas d’une SCPI, le capital n’est pas garanti et il suit les fluctuations du marché immobilier.
Ainsi, en fonction de la conjoncture économique, la baisse des revenus des SCPI est liée à la baisse du taux d’occupation financier (TOF) du patrimoine immobilier.
La capacité des locataires à honorer les échéances de loyer est donc un élément important à prendre en compte.
De plus, la hausse des prix immobiliers des dernières années face à des loyers qui ont eu tendance à stagner voire diminuer légèrement provoque mécaniquement une baisse du taux de rendement.
Alors que ces deux éléments sont aujourd’hui en voie de stabilisation, on constate un maintient du taux de distribution des SCPI autours de + 4,50% par an.
Prenez donc bien le temps de sélectionner les SCPI et d’étudier l’historique de leurs performances afin de voir si elles sont rentables.
EXISTE-T-IL DES SIMULATEURS EN LIGNE ET COMMENT LES UTILISER ?
Pour avoir une estimation plus précise de la rentabilité d’une SCPI, il est possible de se servir des simulateurs en ligne. Ils prennent généralement en compte tous les facteurs du placement afin d’établir une simulation précise.
SCPI-Online.com met à votre disposition un outil de simulation Excel à télécharger afin de calculer la rentabilité d’une SCPI.
À partir de certaines informations que vous aurez préalablement entré dans le fichier (situation maritale, revenus nets imposables, taux d’emprunt, etc.), le simulateur vous donnera instantanément de nombreuses informations :
- Taux de Rendement Interne du placement (TRI),
- revenus nets disponibles à échéance,
- montant du patrimoine final constitué,
- effort d’épargne mensuel,
- etc.
Avertissement
La valeur d’un investissement en parts de SCPI peut varier, tout comme les revenus qui y sont attachés.
L’investissement en SCPI ne bénéficie d’aucune garantie de performance et comporte notamment un risque de perte en capital, un risque de liquidité ainsi qu’un risque de variation des revenus distribués.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La SCPI constitue un placement immobilier de long terme. La durée de détention recommandée est généralement d’au moins 8 ans.
S’agissant d’un investissement immobilier, la liquidité du placement peut être limitée. La revente ou le rachat des parts peut être soumis à des délais, à des conditions particulières ou à des réserves.
Les informations présentées sur ce site sont communiquées à titre informatif et ne constituent ni une offre de souscription ni une recommandation personnalisée d’investissement.
Avant toute décision d’investissement, il convient de prendre connaissance de la documentation et communication réglementaire de la SCPI concernée et de s’assurer de l’adéquation de cet investissement avec votre situation personnelle, vos objectifs et votre profil de risque.